Банкам хотят запретить выдавать кредиты со скрытыми услугами

09:34, 17.10.2021
Поделиться:
558   0
Банкам хотят запретить выдавать кредиты со скрытыми услугами

Банкам хотят запретить выдавать кредиты со скрытыми услугами

В Центробанке и Минфине разрабатывают законопроект, согласно которому банки обязаны будут предоставлять заемщикам кредиты без скрытых услуг. Он может быть внесен на рассмотрение в Госдуму уже в осеннюю сессию.

Как считают эксперты, данная мера поможет заемщикам и позволит повысить прозрачность кредитования.

Российские заемщики не всегда способны оценить свои реальные возможности по выплате кредитов, а банки этому способствуют, добавляя к стоимости займа всевозможные скрытые услуги. В итоге сумма, которую приходится возвращать клиенту, значительно превышает его ожидания. Банк России и Минфин решили повысить прозрачность в данной сфере. Этому должны способствовать поправки, над которыми сейчас работает регулятор и другие ведомства. Предполагается, что они покажут россиянам реальные расходы на обслуживание кредита, а также упростят клиентам выбор среди множества предложений на рынке.

Согласно поправкам, в понятие полной стоимости кредита (ПСК) предлагается включить не только платежи по погашению основной суммы долга и процентов, но и любые другие платежи, которые ложатся на заемщика или третьих лиц, если заем предоставляется при условии получения дополнительных платных услуг, фигурирующих в кредитном договоре. Актуально это и для ситуаций, когда от согласия клиента на допуслуги или его отказа зависят условия кредитования.

Также поправки в случае их принятия обяжут кредитора предложить заемщику альтернативный вариант – без дополнительных услуг – с расчетом ПСК и уведомлением клиента о ее размере.

Если кредитный договор предполагает несколько процентных ставок, действующих в зависимости от того, как поступает заемщик (например, снимает деньги с кредитки или расплачивается ею), регулятор предлагает рассчитывать ПСК на основе максимальной суммы возможных платежей.

Наконец, одна из включенных в проект поправок мер – увеличение так называемого «периода охлаждения» в отношении допуслуг, то есть, продление срока, в течение которого клиент вправе отказаться от дополнительных опций, до пяти календарных дней после первого платежа по кредиту. Это нужно для того, чтобы защитить граждан, которые поняли, что на них ложится слишком большая кредитная нагрузка, только после первого взноса.

Поправки могут затронуть и законодательство о рекламе: банки смогут продвигать кредитные продукты исключительно при условии указания реальной ПСК, рассчитанной в соответствии с новыми правилами.

Обоснованное ужесточение

Газета «Известия» приводит комментарии экспертов, которые оценили готовящиеся поправки. В большинстве своем они относятся к данной инициативе ЦБ и Минфина положительно, поскольку скрытые услуги, «спрятанные» в теле кредита, зачастую становятся серьезной проблемой для заемщиков, особенно для тех, кто не слишком подкован в финансовых вопросах. Они не дают произвести реальное сравнение условий по кредитам в разных банках и понять, в какую сумму обойдется обслуживание кредита. Специалисты отмечают, что на данный момент ситуация в сфере потребительского кредитования такова, что заемщикам приходится прибегать к использованию дополнительных сервисов по сравнению условий, чтобы выбрать выгодный кредит. В интернете немало сайтов, которые специализируются на такого рода услугах, однако везде необходимо предоставлять личную информацию, в том числе, размер доходов. Это не самая безопасная практика, поскольку подобные ресурсы собирают персональные данные пользователей, и впоследствии они могут всплыть где угодно.

К тому же, скрытые платежи часто заставляют заемщиков переоценивать свои возможности и считать, что они без проблем справятся с выплатами по кредитам. Однако в итоге с учетом всех дополнительных услуг обслуживание займа оказывается значительно дороже, и доходов гражданина порой не хватает – это частая ситуация, например, с кредитными карточками.

Эксперты считают ужесточение законодательства в этой сфере обоснованным шагом. Не исключено, что некоторые участники рынка – в частности, МФО – могут пострадать, но в целом борьба за клиентов станет более «чистой».

Интересно, что данную инициативу поддерживают представители российских банков и МФО. Кредитные организации выступают за повышение прозрачности при выдаче займов, однако предупреждают, что изменения могут привести к росту теневого сектора.

Реальные цифры

Если законопроект будет передан на рассмотрение в Госдуму этой осенью и встретит поддержку парламентариев, изменения в политике банков могут произойти уже в следующем году, и это коснется всех, кто планирует оформлять займ.

Дополнительные услуги по кредитам не являются ключевой статьей доходов для банков, но, тем не менее, играют важную роль. Например, ипотечным заемщикам чаще всего навязывают договор страхования жизни от компании, которая связана с банком, а тем, кто берет в кредит технику, предлагают заключить договор расширенной гарантии. Если государству удастся отделить эти дополнительные услуги от банковского бизнеса, у клиентов появится возможность получения альтернативного варианта кредита без допуслуг, а, к примеру, жилье они при желании смогут застраховать в другой компании, которую выберут сами.

Едва ли банки устроят такие нововведения – ведь многие клиенты, получив прозрачную информацию о скрытых платежах, просто откажутся от кредитов. Особенно это актуально для тех случаев, когда кредит не является жизненно необходимым – таким образом, россияне не будут влезать в ненужные им долги, а значит, рынок потребительского кредитования удастся несколько охладить. Однако, с другой стороны, нуждающиеся в займах граждане все равно будут обращаться за кредитами, а более открытая политика позволит повысить их доверие к банковскому сектору.

Специалисты считают, что крайне важно четко прописать в законе, что считается дополнительной услугой, чтобы игроки кредитного рынка не могли манипулировать правилами, толкуя их в свою пользу. Кроме того, необходимо обеспечить соблюдение правил всеми представителями сферы и предусмотреть ответственность за попытки обойти нововведения.

Теги статьи: ЗаемщикиДеньгиРоссияМинфинБанки
Версия для печати Послать другу

Важные новости

Лента новостей


loading...
Загрузка...
Загружаем курсы валют от minfin.com.ua

Наши опросы

Кто из представителей новой власти является самым главным коррупционером?








Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте

В какой стране вы бы хотели жить?







Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте